Baufinanzierung in Dresden

Es gibt verschiedene Arten von Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen. Zu den wichtigsten Arten zählen u.a.:

Annuitätendarlehen Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Baudarlehen. Feste Monatsraten mit feststehender Zinsbelastung und feststehender Tilgung ermöglichen eine klare Planung der kommenden Belastungen über einen langen Zeitraum. Meist bleibt am Ende der Zinsfestschreibungsphase eine Restschuld bestehen, welche erneut mit einer Anschlussfinanzierung bedient werden muss.

Bauspardarlehen Ein Bauspardarlehen ist meist ein sehr zinsgünstiges Darlehen einer Bausparkasse, welches bestimmte Kriterien erfüllen muss. Vor allem muss eine Mindestansparsumme erreicht werden, damit eine Zuteilung er gewünschten Summe erfolgen kann. Die Höhe des Bauspardarlehens ergibt sich aus dem Unterschied zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben, das bis zur Zuteilung angespart wurde.

Modernisierungsdarlehen Ein Modernisierungsdarlehen ist oft direkt in der gesamten Baufinanzierung beim Erwerb einer gebrauchten Immobilie enthalten. Lediglich der Verwendungszweck ist festgeschrieben und kann durch die Bank kontrolliert werden. 

Variables Darlehen Ein variables Darlehen ist ein ideales Darlehen für eine Zwischenfinanzierung. Es gibt im Vergleich zum normalen Annuitätendarlehen keine feste vereinbarten Zinssätze. Der Zinssatz wird alle 3 Monate neu angepasst und richtet sich nach den aktuellen Marktzinsen. Damit besteht ein hohes Risiko, wenn der Marktzinssatz ansteigt.

Volltilgerdarlehen Von einem Volltilgerdarlehen spricht man, wenn der gesamte Betrag der Finanzierungssumme über die gesamte Laufzeit des Vertrages komplett zurückgezahlt wird. Es bleibt keine Restschuld bestehen.

KfW-Darlehen Ein KfW-Darlehen wird von der Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW ausgereicht. Diese ausgereichten Darlehen und Zuschüsse dienen der Anschaffung bzw. Modernisierung von Wohnraum für private Zwecke. Es gibt die unterschiedlichsten Möglichkeiten, zum Beispiel für eine energieeffiziente Sanierung oder die Sanierung von Denkmalschutzimmobilien. Die aktuellen Fördermöglichkeiten erläutert Ihnen gern unser Beratungsteam.

Forwarddarlehen Ein Forwarddarlehen nutzt der Sicherung von günstigen Zinssätzen weit in die Zukunft hinein. Bis zu 60 Monate im voraus können mit dieser Darlehensart günstige Konditionen bereits vorab vereinbart werden.

Eine Anschlussfinanzierung wird benötigt, wenn nach dem Ablauf der Zinsfestschreibungsphase oder der Laufzeit eines Darlehens der Baufinanzierung noch eine Restschuld vorhanden ist. Sie können sich über ein Forwarddarlehen bereits lange vor Ende des Vertrages die aktuell günstigen Konditionen sichern.

Das Eigenkapital ist der Anteil an einer Baufinanzierung, der nicht über einen Kredit finanziert werden muss, da er als Barmittel oder als Vermögenswert in Ihrem Vermögen vorhanden ist. Je höher die Eigenkapitalquote ist, um so höher ist die Wahrscheinlichkeit einer schnellen Kreditzusage durch die Bank. Außerdem erhalten Sie in der Regel bei einer höheren Eigenkapitalquote auch günstigere Zinsen. Bei Finanzierungen von Immobilien zur Kapitalanlage werden oft nicht so hohe Eigenkapitalquoten verlangt, wie bei der Finanzierung zur Eigennutzung.

Die Sollzinsbildung im Rahmen einer Baufinanzierung ist der Zeitraum, über den der vereinbarte Sollzins fest vereinbart und unveränderbar ist. Je länger der Zeitraum vereinbart wird, je höher sind in der Regel auch die Zinsen. Allerdings ist dieser Zeitraum dann klar kalkulierbar ohne Erhöhung der Zinsen. 

Bei einer Baufinanzierung wird der Kaufpreis der Immobilie langfristig finanziert. Dies geschieht meist durch monatliche oder quartalsmäßige Zahlung einer fest vereinbarten Rate, in der ein Betrag für Zinsen und ein Betrag für die Tilgung des Darlehens enthalten ist. Der Anteil der Tilgung sollte so hoch wie möglich sein, denn mit dieser Kennzahl wird die Laufzeit des Darlehens bis zur vollen Tilgung wesentlich beeinflusst. 

Der Beleihungswert einer Immobilie im Rahmen einer Baufinanzierung ist der Wert der Immobilie, den die Bank als sicheren Wert bei der Veräußerung des Objektes im Falle eines notleidenden Vertrages ansetzt. Die Bank geht davon aus, dass das Objekt zu diesem Beleihungswert auf jeden Fall veräußert werden kann. Der Beleihungswert darf nicht mit dem Verkehrswert verwechselt werden! Das ist der Wert der Immobilie, der tatsächlich am Markt bei Veräußerung zu erzielen ist. 

Oftmals gibt es während einer Baufinanzierung auch die Möglichkeit, eine Sondertilgung vorzunehmen. damit kann der Darlehensnehmer die Laufzeit des Vertrages bzw. die Höhe der verbleibenden Restschuld wesentlich beinflussen. Je nach Vertragsgestaltung verlangt die Bank für eine Sondertilgung auch Gebühren. Sondertilgungen sind in den meisten Fällen nicht oft möglich, meist max. einmal pro Jahr oder nur gegen eine hohe Gebühr. 

Der Tilgungsplan wird von der Bank zu Beginn des Darlehens zur Baufinanzierung erstellt und dient der Übersicht über die gesamte Laufzeit und alle Zahlungen bzw. die verbleibende Restschuld des Darlehens zum Jahresende. 

Von einer Restschuld im Rahmen einer Baufinanzierung spricht man, wenn am Ende der Zinsfestschreibungszeit bzw. am Ende des Darlehens noch ein Restbetrag offen ist. Dieser Betrag muss entweder in einer Summe an die Bank gezahlt, oder durch eine Anschlussfinanzierung weiter finanziert werden. Siehe hierzu auch das Thema Umschuldung.

Bei einer Baufinanzierung ermittelt die finanzierende Bank immer im Rahmen einer Bonitätsprüfung, ob der Darlehensnehmer auch in der Lage ist, das Darlehen vollständig während seiner Lebenszeit zurückzuzahlen. Zu diesem Zweck wird eine Haushaltsrechnung erstellt, welche die monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben der Darlehensnehmer gegenüberstellt. Am Ende dieser Rechnung sollte noch so viel Geld übrig sein, dass der Darlehensnehmer auch kritische Lebensphasen unbeschadet übersteht und immer die monatlichen Kreditraten bedienen kann. In der Regel ist eine Haushaltsrechnung mit zwei Personen förderlicher bei der Beantragung von Baufinanzierungen.   

Ein KfW-Darlehen wird von der Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW ausgereicht. Diese ausgereichten Darlehen und Zuschüsse dienen der Anschaffung bzw. Modernisierung von Wohnraum für private Zwecke. Es gibt die unterschiedlichsten Möglichkeiten, zum Beispiel für eine energieeffiziente Sanierung oder die Sanierung von Denkmalschutzimmobilien. Die aktuellen Fördermöglichkeiten erläutert Ihnen gern unser Beratungsteam.

Eine der wichtigsten Grundlagen für den Erwerb einer Immobilie ist die Bestätigung der finanzierenden Bank, dass und in welcher Höhe sie die Finanzierung übernimmt. Diese Bestätigung ist die sogenannte Finanzierungsbestätigung, welche für die notarielle Beurkundung meist sogar zwingend erforderlich ist. Auch bietet diese Bestätigung einer Baufinanzierung ein hohes Maß an Sicherheit für Käufer und Verkäufer, da der Kaufvorgang zügig abgewickelt werden kann. Unterzeichnen Sie niemals einen Kaufvertrag ohne vorherige Prüfung der Baufinanzierung bzw. ohne eine aktuelle Finanzierungsbestätigung!